Entrada en la operación del sistema de pago inmediato Bre-b, promovido por el banco de la repúblicaPromete configurar profundamente el mercado colombiano para medios de pago. Inspirado en el modelo brasileño PixBre-B intenta ofrecer una alternativa más eficiente, suave y de menor costo en comparación con los sistemas tradicionales, como las tarjetas de débito y de crédito.
Cinco años después del lanzamiento de PX en Brasil, el impacto ha sido abrumador: las transacciones de tarjetas de débito en ese país representan hoy menos del 5% de lo que eran antes de 2020Según la información reciente. La clave de este cambio es en los costos: los rieles de procesamiento de procesos cortos son significativamente más altos que para las plataformas de pago inmediatas.
«PX eliminó las tarjetas de débito prácticamente. Lo hizo porque los rieles de procesamiento de estas tarjetas son más caros.«, Dice Camilo ZeaCEO de PronusLa firma se especializa en estructuración financiera y regulación de unidades en el sector. Para Zea, Colombia pudo vivir una transformación similar con BRE-B.
PIX -PACKAGE: Next Big Jump
Uno de los desarrollo más inquietantes en Brasil ha sido Paquete de pixUna funcionalidad que permite los pagos en tarifas directamente de la misma plataforma de pago inmediata. La calificación Calificación de fitch advierte que esta herramienta «Puede intensificar la competencia con la tarjeta de crédito, revolucionar la economía minorista y bancaria y aumentar la innovación de fintech en un contexto de mayor digitalización de los pagos«
El potencial de esta innovación no es menor: permite a los consumidores dividir las compras en pagos mensuales sin pasar por emisiones de tarjetas tradicionales, al tiempo que garantizan tiendas Pago inmediato del monto totalReduzca los riesgos de crédito y mejore el flujo de caja. Esto representa una clara ventaja en comparación con las tarjetas de crédito, que implican tiempos de espera y altas comisiones para las tiendas.
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Aunque la instalación de pagos no es nueva en Brasil, lo ha sido durante décadas bajo números como «crédito» o cheques posteriores a la verificación – La integración digital y masiva a través de PX cambia completamente las reglas del juego.
Según Fitch representó 2024 pagos en intereses sin intereses 13% del negocio total de tarjetas de créditoPero concentrado cerca la mitad del valor rastreadoque muestra la importancia de este tipo de consumo en la economía brasileña.
¿Qué se puede esperar en Colombia?
Para ZEA, los paralelos con Colombia son inevitables. «Con Bre-B, el uso de tarjetas de débito caerá dramáticamente, lo que sucedió en Brasil. Y con funcionalidades como PIX Automatic, que le permite programar pagos recurrentes directamente desde la cuenta del cliente, también se jugará el espacio para las tarjetas de crédito, especialmente en el segmento de cuotas bajas. «
Recuerde también que en Colombia ya hay uno Historia de tensión Entre tiendas y franquicias por los altos costos de adquirir tarjetas. «Hasta hace poco, este era un problema común en la agenda del superintendente financiero. Con Bre-B puede ser una historia de cuento de hadas, dice.
En ese contexto, La adaptación tecnológica será la clave. Según el informe de Fitch, el grado de interrupciones se debe a la capacidad de Bancos, fintechs y redes de tarjetas para ajustar, invertir en infraestructura y aprovechar los datos para una gestión de crédito más eficiente.
Un nuevo escenario para el ecosistema financiero
BRE-B no solo representa una mejora técnica en el pago de la infraestructura: puede ser la puerta de entrada a una Nuevo ecosistema económico más suave, inclusivo y competitivo. Como ha sucedido en Brasil, el éxito se debió a la masificación entre los usuarios, el soporte de las tiendas y la integración de nuevos productos que van más allá del simple pago inmediato.
La experiencia brasileña muestra que La innovación regulatoria y técnica puede organizar un mercado en unos años. En Colombia, los jugadores financieros ya se están preparando para lo que podría ser una transformación sobresaliente sobre cómo se mueve el dinero.
